O seguro Multirriscos Empresa é a apólice mais subestimada do mercado angolano. Cobre o conjunto de bens, equipamentos e operações que constituem o coração financeiro da organização — mas raramente é contratada com a profundidade que merece.
O que está incluído
Uma apólice de Multirriscos Empresa bem estruturada cobre, em pacote único:
- Incêndio, raio, explosão — sinistros catastróficos que podem encerrar a empresa
- Danos por água — roturas, infiltrações, derrame de líquidos
- Furto e roubo — incluindo o cometido por terceiros com violência
- Riscos eléctricos — sobretensão, curto-circuito, queima de equipamento
- Fenómenos da natureza — tempestades, alagamentos, ciclones
- Responsabilidade civil exploração — danos causados a terceiros no decurso da actividade
- Perda de exploração — lucros cessantes durante o tempo em que o negócio está parado
O ponto cego: a perda de exploração
Quando uma empresa sofre um sinistro grave (incêndio, inundação, vandalismo), o problema não é só reconstruir — é continuar a pagar salários, rendas e fornecedores enquanto não há receita. A cobertura de perda de exploração compensa precisamente esse lucro cessante. É a diferença entre uma empresa que sobrevive à crise e uma que fecha portas.
Especificidades do mercado angolano
Em Angola, alguns riscos têm peso particular:
- Logística e armazenamento — o valor do stock em armazém é frequentemente o maior activo da empresa
- Equipamento importado — reposição lenta, com custos cambiais elevados
- Risco de incêndio — sobretudo em zonas industriais com infra-estrutura limitada
O dimensionamento correcto da apólice (capital seguro e franquias) é determinante. Sub-segurar reduz o prémio mas resulta em indemnização proporcionalmente reduzida em caso de sinistro — uma armadilha clássica.
Como a HEXA aborda
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